Tipos de empréstimos podem variar amplamente e entender cada um deles é essencial para tomar decisões financeiras informadas.

Dessa forma, neste artigo, exploraremos os diferentes tipos de empréstimos disponíveis no mercado, discutindo suas vantagens e desvantagens.

Quer esteja a considerar um empréstimo pessoal, hipotecário ou de curto prazo, se aprofundar nas especificidades pode ajudar a escolher a opção mais adequada para as suas necessidades e situação financeira.

Por isso, continue lendo para obter dicas detalhadas sobre cada modalidade e garantir uma escolha financeira acertada.

Conheça os tipos de empréstimos

Empréstimo pessoal

Certamente, o termo “empréstimo pessoal” não é novidade para você. Este é um dos métodos de crédito mais recorrentes e de fácil acesso. Ele se refere, essencialmente, a um acordo financeiro entre o solicitante e a entidade bancária.

Em termos práticos, o processo é descomplicado: uma pessoa propõe um montante que deseja pegar emprestado, respeitando os critérios e limitações do banco. Após uma avaliação, a entidade decide se concede ou não o montante requerido ao solicitante.

Vantagens do empréstimo pessoal

Em suma, quando falamos em adquirir crédito, o empréstimo pessoal se destaca entre as opções. E não é à toa: suas vantagens são bastante notáveis. Abaixo, listamos algumas delas:

Agilidade na liberação:

De fato, a velocidade na obtenção deste tipo de empréstimo é um dos seus principais atrativos. A burocracia é menor e, muitas vezes, não exige uma extensa documentação.

Para aqueles que já possuem vínculo com a instituição, a situação é ainda mais favorável, pois frequentemente contam com montantes pré-aprovados, tornando o processo ainda mais ágil.

Universalidade de acesso:

Este tipo de crédito é democrático. Com poucas barreiras, muitos conseguem acessá-lo. Geralmente, basta estar com a situação financeira regularizada e não ter pendências registradas.

Desvantagens do empréstimo pessoal

Assim como possui suas vantagens, também é fundamental estar ciente das desvantagens associadas ao empréstimo pessoal:

Taxas de juro mais altas:

O grande entrave do empréstimo pessoal são os juros mais salgados se comparado a outras modalidades.

Isto se deve, em grande parte, à falta de garantias que o cliente fornece à instituição.

Sem a apresentação de bens, como propriedades ou veículos, o risco percebido pelas financeiras é maior, resultando em taxas mais altas para compensar.

Restrição no valor emprestado:

Embora a contratação seja simplificada, o montante liberado pode ser mais baixo. A ausência de garantias tangíveis muitas vezes reflete em valores emprestados mais modestos.

Portanto, para grandes aquisições, como propriedades, essa pode não ser a melhor escolha. No entanto, para necessidades imediatas ou emergenciais, o empréstimo pessoal pode ser uma saída bastante viável.

Empréstimo consignado

Semelhante ao empréstimo pessoal em vários aspectos, o empréstimo consignado traz uma diferença-chave: as parcelas são descontadas diretamente da remuneração do contratante, seja ela proveniente de salário, aposentadoria ou pensão.

Nesta modalidade, o tomador do crédito não precisa se preocupar com o pagamento mensal, pois é feito de maneira automática.

Este desconto direto na fonte também reflete no risco percebido pela instituição financeira: mesmo sem a necessidade de bens como garantia, a chance de inadimplência é drasticamente reduzida.

Vantagens do empréstimo consignado

Juros mais baixos:

A maior segurança proporcionada ao banco ou financeira se traduz em taxas de juros mais atrativas.

Por conhecerem a origem direta do pagamento e terem a certeza de seu recebimento, os riscos diminuem, e isso se reflete em juros mais baixos, principalmente quando contrastados com os do empréstimo pessoal.

Contratação simplificada:

Muitos beneficiários já possuem montantes pré-aprovados, facilitando ainda mais o acesso a esse crédito. Para determinados grupos, como servidores públicos, esse processo pode ser ainda mais ágil e descomplicado.

Desvantagens do empréstimo consignado

Limitação do crédito:

Em suma, existe uma barreira no comprometimento da renda. As parcelas mensais, em geral, não podem ultrapassar 30% dos rendimentos, o que pode limitar o montante total emprestado.

Disponibilidade restrita:

Não é toda pessoa que pode solicitar um empréstimo consignado. Ele é reservado, principalmente, para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com vínculo empregatício formalizado.

De fato, essa exclusividade pode ser vista como uma desvantagem para aqueles que não se enquadram nesses perfis.

Empréstimo por penhor

Em suma, o empréstimo com penhor é uma das formas mais tradicionais de obter crédito, e permanece sendo utilizado por diversas pessoas ao redor do mundo.

Basicamente, o solicitante disponibiliza um item de valor como garantia para a instituição credora.

Em troca, recebe um montante em dinheiro. Quando a dívida é liquidada, o bem penhorado é retornado ao dono.

Vantagens do empréstimo com penhor

Acesso imediato ao crédito:

A análise e liberação do crédito são aceleradas, visto que há uma garantia física envolvida. Isso faz do empréstimo com penhor uma opção interessante para quem está em busca de dinheiro de forma urgente.

Menor rigidez na análise de crédito:

De fato, como a financeira tem uma garantia palpável, muitas vezes a análise de crédito se torna menos rigorosa. Isso beneficia pessoas que possam ter algum tipo de restrição no nome.

Desvantagens do empréstimo com penhor

Taxas de juro mais altas:

Apesar da existência de uma garantia, as taxas de juro podem ser mais elevadas, principalmente quando se escolhe estender o prazo de pagamento.

Risco de perda do bem:

Esta é, sem dúvida, a maior preocupação ao optar pelo empréstimo com penhor. O bem entregue como garantia frequentemente tem um valor sentimental ou monetário superior ao montante do empréstimo.

Assim, em caso de não pagamento, o prejuízo para o contratante pode ser grande, já que o bem será tomado pela instituição credora.

De fato, dada a natureza desta modalidade de empréstimo, é essencial estar ciente e avaliar bem os prós e contras antes de optar pelo empréstimo com penhor.